Moneyfarm è davvero conveniente? Recensione e alternative

Nel settore degli investimenti online si stanno diffondendo vari servizi di trading automatico. Uno dei più forti sul mercato è sicuramente Moneyfarm, pluripremiata piattaforma italiana che attraverso una tecnologia chiamata robo advisor investe per te anche se non hai alcuna competenza in materia di trading.

Se vuoi investire in Borsa ma non sai da dove cominciare, prenditi alcuni minuti per conoscere Moneyfarm e farti la tua opinione. È un servizio con dei pro e contro (vedremo quali sono), che alcune recensioni lodano e altre screditano con pareri negativi.

I rendimenti reali ci sono (e talvolta molto alti), i costi pure. Vediamo come funziona il servizio e se conviene iscriversi a Moneyfarm o preferire alternative più vantaggiose.

Cos’è Moneyfarm

Moneyfarm è una società italiana registrata nel Regno Unito come MFM Investment Ltd, specializzata nel fornire servizi di consulenza finanziaria indipendente. È leader in Europa nel settore delle SIM, con oltre 1 miliardo di euro in risparmio gestito e sedi in Italia (Milano e Cagliari), Londra e Germania (tramite una startup partecipata).

L’azienda si occupa di fornire soluzioni di investimento personalizzate in base al grado di rischio di ogni cliente. Per fare questo si avvale dell’utilizzo di un robo advisor, una tecnologia intelligente che sceglie in automatico un portafogli bilanciato e efficiente dove investire.

Moneyfarm: come funziona

Il funzionamento della piattaforma Moneyfarm è semplice. Il cliente si registra gratuitamente e deposita i risparmi che ha deciso di investire (il deposito minimo parte da 5.000 euro).

Registrati a Moneyfarm cliccando sul modulo qui sotto.

A questo punto il robo advisor di Moneyfarm prepara un questionario al cliente per capire qual è il profilo dell’investitore (principiante, conoscitore, esperto) e il suo grado di avversione al rischio. Sulla base delle informazioni ottenute, l’intelligenza artificiale assegna all’investitore uno dei 7 portafogli di investimento creati dagli esperti.

Moneyfarm investe per lo più in ETF settoriali (obbligazionari, azionari paesi sviluppati, emergenti, inflazione, materie prime, ecc.) per bilanciare al meglio ogni portafoglio.

Attenzione però: Moneyfarm non è un semplice servizio automatizzato. Una volta che il robo advisor ha assegnato il portafoglio all’investitore, infatti, subentra un consulente finanziario dedicato per ogni cliente, raggiungibile al telefono o tramite email.

È possibile fare trading su Moneyfarm?

Veniamo all’aspetto importante: è possibile fare trading con Moneyfarm? La risposta è no: il robo advisor sceglie per te l’assortimento che ritiene migliore per te, senza che tu possa modificare direttamente la destinazione dell’investimento.

Puoi decidere di creare diversi portafogli, ma il tuo investimento resterà sempre gestito. Perciò, se stai cercando una piattaforma di trading per principianti, Moneyfarm non è il servizio giusto. Se vuoi passa subito alle alternative a Moneyfarm.

Moneyfarm è sicuro?

In termini di affidabilità, Moneyfarm ha tutti i requisiti per essere considerato sulla carta un servizio sicuro. Anzitutto MFM Investment Ltd, la società di riferimento, è autorizzata da FCA (l’autorità vigilante inglese) e ha ottenuto l’ok da parte di CONSOB.

Secondo, Moneyfarm è stato eletto per il quinto anno di fila il miglior servizio di consulenza finanziaria in Italia e miglior robo advisor dall’Istituto Tedesco Qualità e Finanza (ITQF), a testimonianza della qualità (e della sicurezza) della piattaforma.

Dove vanno i soldi versati sui conti Moneyfarm? Vengono segregati in conti Saxo Bank, una delle più solide banche europee e mondiali. Inoltre, in caso d’insolvenza, i clienti Moneyfarm sono coperti dal fondo di compensazione britannico.

Ultima prova del fatto che Moneyfarm è affidabile sono gli investitori che credono nel servizio. Hanno finanziato lo sviluppo della società realtà come United Ventures, Allianz, Banca Sella e Cabot Square Capital. Anche Poste Italiane ha siglato una partnership con Moneyfarm, contribuendo a far crescere le dimensioni e la reputazione di quest’ultima.

Vai a Moneyfarm.com

Moneyfarm: pro e contro

Come qualsiasi servizio di investimento, Moneyfarm ha i suoi grossi vantaggi e le sue pecche. Nella tabella seguente puoi vedere a colpo d’occhio pro e contro della piattaforma Moneyfarm.

PRO	CONTRO
Servizio imparziale	Investimento iniziale minimo 5.000 euro
Portafogli diversificati	Rendimenti non garantiti
0 costi di ingresso e cancellazione	Piattaforma minimal
Consulente personale a disposizione	Non è possibile fare trading
Autorizzato CONSOB e FCA	Commissioni sul gestito

Vantaggi Moneyfarm

Gli aspetti positivi sono l’affidabilità del servizio e i rendimenti reali che il servizio è riuscito a garantire agli investitori (vedremo più basso quali sono). I profitti generati non sono garanzia di rendimenti futuri, ma da quasi dieci anni i risultati danno ragione a Moneyfarm.

Per iscriversi e cancellarsi dal servizio non sono richiesti costi o commissioni. Inoltre hai a che fare con una società completamente indipendente, che ti aiuta a investire in modo imparziale a differenza di alcune banche che spesso si trovano in conflitto di interesse nel fornire consulenza.

Un altro aspetto interessante è l’investimento totalmente automatico, ma questo può rappresentare sia un vantaggio che un limite. Se infatti non sei minimamente interessato a investire autonomamente e non hai conoscenze in materia, Moneyfarm è un’ottima soluzione. Ma se invece vuoi iniziare a fare trading partendo con un servizio automatico per poi via via prendere il controllo dei tuoi investimenti, Moneyfarm ha il grosso difetto che non te lo lascerà fare.

Svantaggi di Moneyfarm

L’investimento minimo richiesto dal servizio Moneyfarm parte da 5.000 euro, una somma che per alcuni potrebbe essere un po’ troppo alta per iniziare (ci sono alternative che partono da 100 o 200 euro).

Altro aspetto che non mette tutti d’accordo sono le commissioni (le vedremo nel dettaglio più tardi). Il servizio di gestione del risparmio va chiaramente remunerato, ma esistono delle alternative più economiche.

Una pecca si può trovare anche sulla piattaforma (desktop e app mobile). È semplice e intuitiva, ma una volta creato il proprio portafogli e investiti i soldi non offre altra possibilità se non quella di aggiungere altro denaro o disinvestire. In più i rendimenti non sono in tempo reale: un po’ povera come dashboard per il cliente.

Attenzione anche a non pensare che il robo advisor di Moneyfarm corregga costantemente il portafogli investendo e disinvestendo ogni giorno nella soluzione più ottimale. Questa è una delle illusioni più grosse che hanno i clienti Moneyfarm delusi: credono di consegnare il loro denaro a una sorta di guru della finanza tecnologico, e quando l’investimento non genera i risultati attesi (o va in perdita) criticano il servizio.

Le correzioni vengono fatte periodicamente da parte degli esperti analisti, che possono decidere di scegliere uno strumento finanziario più efficiente di un altro (meno costoso o più performante).

Moneyfarm: Rendimenti Reali

Come accennato, Moneyfarm è riuscita nei suoi primi anni di operato a offrire rendimenti reali sostanziosi ai propri investitori. La portata dipende chiaramente dal tipo di portafoglio e dall’ammontare di soldi investiti.

Nell’immagine è riportata la simulazione di un portafoglio con grado di rischio 3 (appena moderato) nel periodo che va dal 30 dicembre 2011 al 26 febbraio 2020. L’investimento ipotizzato è inferiore a 50.000 euro.

Come puoi vedere, i rendimenti di Moneyfarm sono considerevoli: parliamo di un +42.7% sull’intero intervallo, che corrisponde a un +4.5% annualizzato.

Se poi guardiamo al portafoglio 7, quello più rischioso che ha Moneyfarm, i rendimenti simulati (gennaio 2012 – febbraio 2020) superano il 110% (+9.5% annualizzato).

Costi Moneyfarm

Ok i rendimenti, ma quali sono le spese previste dal servizio Moneyfarm? Anzitutto va sottolineato che la società non margina sui prodotti di investimento che propone, ma richiede un canone mensile sul portafoglio.

La voce costi è divisa in tre parti:

• costo di gestione dei prodotti nel portafoglio;
• costi di transazione, generati all’acquisto e alla vendita dello strumento finanziario su cui la società investe;
• costi ricorrenti: commissioni di gestione, custodia, supporto, consulenza finanziaria ecc.

Il costo di gestione è fisso allo 0.20% ed è piuttosto contenuto grazie all’utilizzo di strumenti economici come gli ETF, così come quelli di transazione che possono arrivare a un massimo di 0.08% (si pagano una tantum al momento dell’acquisto e del disinvestimento).

Quelli che variano sono i costi ricorrenti e sono tanto più alti quanto minore è la somma investita su Moneyfarm (nei primi mesi del 2020 sono aumentate).

Ecco quali sono le commissioni richieste da Moneyfarm all’anno a seconda della cifra che intendi investire:

	5.000-14.999€	15.000-199.999€	200.000-499.999€	oltre 500.000€
costi di gestione	0.20%	0.20%	0.20%	0.20%
Costi ricorrenti	€1.00%	0.75%	0.50%	0.40%
costi di transazione (una tantum)	fino a 0.08%	fino a 0.08%	fino a 0.08%	fino a 0.08%
TOTALE annuo	1,28%	1,03%	0,78%	0,68%

Moneyfarm: recensioni negative

Molti investitori apprezzano il servizio offerto da Moneyfarm. È una piattaforma che ti offre il trading automatico, sicuro e con rendimenti reali, ma cresce anche la schiera di chi si esprime con recensioni negative (su Trustpilot per esempio).

Alcuni lamentano dei ritardi nell’apertura del conto e nell’esecuzione dell’investimento. Effettivamente, se vuoi iscriverti a Moneyfarm dovrai aspettare circa un mese di tempo prima che l’investimento parta. Questi tempi sono necessari alla società per fare i dovuti controlli sul tuo profilo (dati personali, conto corrente, ecc.) e per l’esecuzione degli ordini.

Altri non hanno gradito il recente aumento di commissioni, che per portafogli più piccoli sono superiori all’1%. Esistono alternative anche più economiche, anche se va detto che non si tratta di spese inaccessibili.

La cosa che delude la maggior parte degli investitori è la possibilità di andare in perdita. Il robo advisor di Moneyfarm infatti non lavora 24 ore su 24 spostando costantemente gli investimenti in portafogli, ma si limita a creare un portafoglio adatto al rischio dell’investitore. Portafoglio che poi chiaramente potrà rendere o andare in perdita, come ogni investimento nel trading online.

Anche se le operazioni sono completamente automatiche, Moneyfarm non offre la sicurezza di ottenere dei rendimenti.

Alternative a Moneyfarm

In sostanza, Moneyfarm è caldamente consigliato se:

• hai intenzione di investire online;
• sei un principiante e non sei disposto a imparare le basi del trading;
• vuoi un servizio completamente automatico;
• sei disposto a pagare delle commissioni.

Ma se non volessi stare ad almeno una di queste condizioni?

L’alternativa numero 1 ai robo advisor come Moneyfarm è un broker come XTB, che ti permette di investire online in automatico oppure prendere il controllo nel momento in cui hai le giuste capacità di farlo.

Come? Grazie al copy trading, che ti permette di scegliere tra migliaia di investitori professionisti quello che preferisci in base al suo portafoglio e il grado di rischio.

Moneyfarm – Domande Frequenti